審査甘いクレジットカード！審査に不安がある人は必見！

クレジットカードを作るためには審査をクリアしなければいけません。どうしてもクレジットカードが欲しい、そんな人は、なるべく審査に落ちにくいクレジットカードが知りたいかもしれません。

今回は、クレジットカードの審査についての基本情報と、審査が甘いクレジットカードについて紹介します。クレジットカードを作りたいけど審査が不安…そんな方には必見の内容です。

また、クレジットカード選びに迷っている方はクレジットカードおすすめランキングもあわせてチェックしてみましょう。

この記事でご紹介するクレジットカードは次の4枚です。

• ライフカード
• 三菱UFJカード VIASOカード
• JCB カード W
• JCB CARD W plus L

早速見ていきましょう。

クレジットカードの審査では何をチェックするの？

まずは、クレジットカードの審査はどのように行われるのかについて確認していきましょう。

支払い能力を判断する主な要素が、以下の3点です。

• 安定した収入
• 過去・現在の借入状況
• 属性

それぞれの要素について詳しく見ていきます。

安定した収入

クレジットカードの利用代金を毎月確実に支払う為には、毎月安定した収入を得ていることが求められます。収入がただ高ければ良い、と言うわけではありません。

クレジットカードの審査では、毎月一定の収入を継続して得られていることが重要視されます。

パートやアルバイトでも、継続した収入があると判断されれば利用できるクレジットカードはあります。

一方で、ステータスの高いクレジットカードの場合は年収〇〇〇万円以上などの条件があることもあります。クレジットカードを選ぶときは、年収や雇用形態についての条件がないかどうか確認すると良いでしょう。

過去・現在の借入状況と支払状況

過去に借入をしたこと自体が不利になることはありません。逆に、過去の借入で問題なく完済した実績があれば、信用できるとの判断に繋がります。

参考：信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

現在の借入がいくらあるか、クレジットカードの利用状況はどうかなどの点も、審査でチェックされます。現在の借入状況が審査に影響するのは、以下のケースです。

• 借金返済が毎月負担になっていると思われる
• 複数の借入があり金銭的に困窮していると思われる

過去・現在で借入や支払いに問題があった、不安要素があるなどの場合は、クレジットカード審査で不利になるでしょう。

属性

クレジットカードの審査では、年収の他にも様々な「属性」についてチェックします。

• 年齢
• 職業
• 就業形態
• 勤続年数
• 住宅ローンの有無
• 持ち家か賃貸か
• 固定電話の有無

これらの属性ごとに、スコアリングを行って点数を付けていきます。職業で言えば、最もスコアが高いのは公務員、低いのはアルバイトとなります。ただし、アルバイトでも他の属性で点数を稼ぐことができますので、一概にアルバイト＝不利とはなりません。

クレジットカードを申し込むと、あらゆる属性の総合点数を算出した上で審査が行われるのです。

審査が通りやすいクレジットカードは「消費者金融系クレジットカード」と「流通系クレジットカード」

クレジットカードは、大きく5つの種類に分類されます。

• 消費者金融系
• 流通系
• 信販系
• 交通系
• 銀行系

最も審査が厳しいのは銀行系クレジットカードですが、消費者金融系、流通系は審査基準が低い、甘い傾向にあると言われています。

どうして消費者金融系、流通系クレジットカードの審査が甘いと言われているのか、それぞれ解説していきましょう。

消費者金融系クレジットカードが審査に通りやすい理由

消費者金融では、個人向けのキャッシングをメインに事業を行っています。メインのキャッシングで収益が見込めるため、クレジットカードの審査基準を低く設定することが可能なのです。

また、お金に困っている個人を対象として貸し付けを行ってきたノウハウを用いて、クレジットカードの審査においても独自の審査基準を用いています。

安定した収入があれば、パートやアルバイトの人でもクレジットカードを作ることができます。他社で審査に落ちた人でも、消費者金融系クレジットカードであれば作れたというケースは珍しくありません。

また、消費者金融系クレジットカードは、審査が早いのも特徴です。自動契約機や店舗に行くことで、クレジットカードを即日発行できる場合もあります。

「消費者金融系」ということで敬遠する方もいるかもしれませんが、クレジットカードのデザインは消費者金融だとは分からないものになっています。

流通系クレジットカードの間口が広い理由

流通系クレジットカードは、顧客を増やすことを目的として取り扱っています。流通系クレジットカードは自社提携店舗などでの買い物により、効率よくポイントを貯められるなどのサービスを行っています。

これは、集客を目的としていることを裏付けていると言えるでしょう。高い集客効果を得るため、クレジットカードの作成においても幅広い層の顧客を取り込む必要があります。

そのため、流通系クレジットカードは審査のハードルが比較的低くなっているのです。流通系クレジットカードには、専業主婦でも利用できるものも多くあります。

また、流通系クレジットカードは年会費無料のものが多いのも魅力です。年会費がかかるものでも、年に1回でもショッピング利用をすれば年会費が無料になる、というものもあります。

さらに、流通系クレジットカードの中には即日発行にも対応しているものがあります。店舗で受け取る必要はありますが、すぐにクレジットカードが手に入るのは魅力でしょう。

審査が甘いクレジットカード4選！年会費無料でお得なクレジットカードから厳選

早速、審査が甘いクレジットカードを年会費無料のクレジットカード中からお得なクレジットカードを厳選してご紹介していきます。

• ライフカード
• 三菱UFJカード VIASOカード
• JCB カード W
• JCB CARD W plus L

それぞれのクレジットカードの特徴について詳しく見ていきましょう。

ライフカードは誕生月がポイント3倍

ライフカードは、大手消費者金融であるアイフルが親会社のクレジットカードです。消費者金融系クレジットカードとなっており、審査基準が比較的低い傾向にあります。

ライフカードの特徴を挙げてみましょう。

• 初年度ポイント1.5倍
• 誕生月の利用はポイント3倍
• 新規入会プログラムで最大10,000円相当のポイントプレゼント
• 会員限定ショッピングモールサイトでポイント最大25倍

ライフカード魅力は、お得なポイントプログラムです。入会初年度や誕生月のポイントサービスだけでなく、利用額に応じて最大2倍になるポイントステージ制も特徴でしょう。

また、ライフカードは貯めたポイントをWebで簡単に交換することが出来ます。他社ポイントの移行や電子マネーの交換など、希望の特典に交換しましょう。

年会費	無料
限度額	最大200万円
キャッシング機能	あり
国際ブランド	Mastercard、JCB、VISA
特典など	海外アシスタントサービス カード会員保障制度
追加カード	ETCカード 家族カード
スマホ決済	ApplePay GooglePay

参考：クレジットカードはライフカード

三菱UFJカード VIASOカードは年会費無料で携帯電話料金ポイント2倍

三菱UFJカード VIASOカードは、新規顧客獲得に力を入れているクレジットカードで間口が広く利用しやすくなっています。

また、以下の特徴もあります。

• 年会費永年無料
• ポイントを自動でキャッシュバック
• 新規入会で最大10,000円キャッシュバック

最大の特徴は、貯まったポイントを自分で交換するのではなく、自動でキャッシュバックされるという点でしょう。

ポイントの期限が失効する、ポイントの交換手続きが面倒などということなく、確実にポイントを使うことが出来ます。

また、携帯電話やインターネット契約、ETC利用でポイントが2倍になる、POINT名人.comを経由することによりボーナスポイントを獲得できるといったポイントサービスもあります。

年会費	無料
限度額	100万円
キャッシング機能	なし
国際ブランド	Mastercard
特典など	海外旅行傷害保険 ショッピング保険
追加カード	ETCカード 家族カード 銀聯カード
スマホ決済	ApplePay

JCB カード Wは年会費無料でポイント還元率が高い

JCB カード Wは、18歳～39歳を対象としたクレジットカードです。入会時には年齢制限がありますが、一度入会すれば40歳以降でも継続して利用することができます。

主な特徴を見てみましょう。

• ナンバーレスカードあり
• 最短5分で発行可能
• パートナー店の利用でポイント最大21倍

JCB カード Wは若い人を対象としたクレジットカードですから、比較的審査基準が低めに設定されています。ナンバーレスカードも選べてセキュリティ面も安心です。

また、ポイントアップサービスも多く用意されており、効率よくポイントを貯めることができます。貯まったポイントは他社ポイントやマイルなどと交換することが出来ます。

また新規入会キャンペーンや期間限定キャンペーンも魅力です。

• 家族カード同時入会、追加入会で最大4,000円キャッシュバック
• お友達紹介でもれなく1,500円キャッシュバック
• JCBポイントアップ祭り
• JCBオリジナルシリーズAmazon.co.jp利用分20％プレゼント

お得なキャンペーンについては、公式サイトをチェックして最新の情報を確認するようにしましょう。

年会費	無料
限度額	審査によって決まる
キャッシング機能	付けられる
国際ブランド	JCB
特典など	海外旅行傷害保険 ショッピングガード保険(海外)
追加カード	ETCカード QUICPay 家族カード
スマホ決済	ApplePay GooglePay

JCB CARD W plus Lは女性向け特典が充実

JCB CARD Wに女性向けサービスを追加したのが、JCB CARD W plus Lです。こちらも若年層をターゲットとしているため、比較的審査基準が低くなっています。

• いつでもポイント2倍
• パートナー店でさらにポイントがお得
• ナンバーレスカードあり
• 優待や特典が豊富

JCB CARD W plus Lの魅力は、様々な優待や特典です。女性のために協賛企業から優待・特典が豊富に用意されており、JCBトラベルで使える旅行代金、ペア映画観賞券を始め、コスメやレストラン、ホテルなどの割引特典などを受けることができます。

また、毎月10日都30日はLINDAの日となっており、ルーレットで2,000円分のギフトカードが当たる機会を用意。東京ディズニーリゾートパークチケットが当たるキャンペーンもあるなど、多くの特典が魅力のクレジットカードです。

こちらのクレジットカードも、JCBカード Wと同様に家族カード入会でのキャッシュバック、お友達紹介キャンペーンでのキャッシュバックキャンペーンを行っています。

年会費	無料
限度額	審査によって決まる
キャッシング機能	付けられる
国際ブランド	JCB
特典など	女性のための保険サポート 海外旅行傷害保険 ショッピングガード保険(海外)
追加カード	ETCカード QUICPay 家族カード
スマホ決済	ApplePay GooglePay

女性のための保険サポートでは、月額290円～女性疾病保険に加入することができます。

• 入院保険金日額3,000円(女性特定疾病+3,000円)
• 手術保険金30,000円(女性特定疾病+10,000円)

手軽な保険料で通常の疾病に加え、女性特有の疾病も保証されるので、ぜひチェックしてください。

審査に不安がある方は審査の間口が広いクレジットカードで実績を積むのがおすすめ

クレジットカードの審査は、申し込み者本人の支払い能力をチェックするために行われます。しかし、その基準はクレジットカード会社によって異なるため、審査に不安があるのであれば審査基準の低い、審査が甘いとされている消費者金融系や流通系のクレジットカードを申し込むのがオススメです。

消費者金融系クレジットカードは独自の審査を行っていること、流通系クレジットカードは新規顧客獲得のため間口を広げていることから、比較的利用しやすくなっています。

クレジットカードにより、特典なども異なります。自分の目的に合ったお得なクレジットカードが探せると良いですね。